Сейчас страхование юридических лиц приобретает все большую популярность, так как серьезные компании хотят, чтобы их средства были надежно защищены.
По данному договору, страхователями могут быть любые юридические лица, а также дееспособные граждане, ставшие страхователями по закону. Страхователи могут заключать договоры в пользу третьих лиц, их можно заменять до того, как наступит страховой случай.
Объектом страхования являются имущественные интересы по пользованию, распоряжению и владению имуществом. Договором могут быть охвачены как все фонды предприятия, так и их часть, а также оборудование, находящиеся в аренде, более желательным является вариант страхования всего имущества.
Иногда страховщики не принимают на страхование основные производственные фонды, если их эксплуатация и хранение, по мнению страховщика, выполняется ненадежно и неправильно.
В соответствии с этим договором, страховщик должен выплатить в пользу страхователя возмещение, в случае наступления указанного в договоре страхового случая.
Объем страховой ответственности должен определяться указанным в договоре перечнем страховых случаев и их причин, его нужно записать в правилах страхования и в самом договоре.
Страховые случаи могут иметь стихийные, производственно технические, коммерческие причины, могут произойти по вине третьих лиц. В некоторых случаях, правила страхования могут предусматривать некоторые исключения из объема страховой ответственности.
Базисным нормативом являются форс мажорные исключения, это может быть война, реквизиция имущества или введение ЧП, в этих случаях страховщик может не выполнять свои обязательства по договору.
Страховыми случаями по этому договору является утрата или повреждение застрахованных основных фондов.
- Повреждение происходит, если застрахованное имущество теряет целостность, теряет внешний вид, либо оказываются приведенными в негодность отдельные его части, это должно произойти по причинам, указанным в правилах страхования и договоре.
- Имущество считается утраченным, если оно полностью погибло или пропало. В этом случае, страховую выплату можно получить, если имущество погибло по причинам, указанным в договоре.
В правилах страхования может быть отмечено, что полной гибелью считается такое состояние имущества, при котором на его восстановление уйдет сумма, равная 70% его стоимости. Степень повреждения каждого объекта определяется отдельно. Пропажа имущества должна быть подтверждена по правилам страхования и договору.
Страховщики обычно вписывают в договор определенные оговорки, там перечислены причины страховых случаев, принимаемые ими с ограничениями или не принимаемые на страхование.
Помимо форс мажора, обычно это повреждение или утрата имущества по вине самого страхователя или выгодоприобретателя по договору, также это могут быть естественные изменения при использовании основных средств юридического лица, они могут самовозгореться, подвергнуться коррозии, брожению или сгнить. Данные исключения страховщиком по условиям договора не оплачиваются.
Характерные особенности страхования юридических лиц
На страхование имущества не могут быть приняты предметы, стоимость которых нельзя оценить, это могут быть рукописи, планы, чертежи, а также имущество, если его страховая защита производится по особым условиям, это могут быть транспортные средства или сельхоз животные.
Обычно не страхуются деньги, драгоценные камни и металлы, ценные бумаги, но по особому соглашению эти ценности можно застраховать. Как правило, страхование имущества юридических лиц действует только в том помещении или на земельном участке, которые указывались в договоре и признаны местом страхования.
Если имущество оттуда изъяли, оно теряет защиту. Если в результате страхового случая повреждены или уничтожены здания, сооружения и помещения, то страховая компенсация выплачивается в размере стоимости строительства аналогичного объекта, при учете износа, тоже касается и оборудования.
- По продукции предприятия компенсация будет такой же, как издержки производства, но не может быть выше продажной цены, а если страховой случай произойдет с приобретенными ценностями, то компенсация равняется их стоимости.
- Что касается товарных запасов юридического лица, то вследствие их постоянного изменения, при заключении договора, заранее устанавливается их предварительная оценка.
Страховая стоимость может быть определена по тому остатку, который был на дату, предшествующую подписанию договора, либо берется средний остаток.
После заключения договора, страхователь обычно ежемесячно информирует страховщика о наличии и стоимости застрахованного имущества, по этим данным уточняется страховая стоимость имущества и сумма компенсации.
Страховую стоимость нужно определять по каждому застрахованному объекту отдельно. Она может увеличиваться , но в этом случае, страхователю придется выплачивать дополнительную страховую премию.
Страховая премия по разным страховым случаям: пожару, взрыву, аварии меняется в зависимости от отрасли предприятия, вида, назначения имущества, условий безопасности и многих других факторов.
Если договор страхования заключается много лет у одного страховщика, либо имущество хранится правильно и безопасно, а также по некоторым другим обстоятельствам, сумма страховой премии снижается.
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.